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信贷员明知贷款人征信有问题,而不告知担保人,担保人需要承担责任吗?

大江房车行
2021/10/14 18:55:19
信贷员明知贷款人征信有问题,而不告知担保人,担保人需要承担责任吗?

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  • 沉眠之星

    2021/10/21 0:35:07

    要赚钱,首先要会算账:第一、身体健康就是赚钱。现在医药费太贵,你赚了个几万、十几万,可能一场病就落得倾家荡产。烟酒无度,乱吃乱喝,不注意学习保健常识,不警觉伪劣食品,空气和水污染闹得一家生病,到底合不合算? 第二、教好子女就是赚钱。俗话说得好,穷人怕崽儿大。 儿女好,穷家可以变富,反之富家必然变穷。人都是要老的,教好子女是父母最重要的中长期投咨。教育子女尤其要重视品德和性格。一个没有责任感的人,在对上司和下属没有责任感之前,首先是对父母没有责任感,拿父母当实践对象。家里有了这样的血吸虫,你留下十几万、几十万,上百万也没有用,管不了他一辈子的。 第三、警惕时髦就是赚钱。绝大部分时髦都是商家制造出来的,是媒体炒作出来的。今天说双眼皮漂亮,明天说单眼皮漂亮,今天说红头发漂亮,明天说绿头发漂亮。你要是信以为真跟着跑,就是中了人家的奸计,傻乎乎地给人家送银子。有些电器产品,好几代的升级技术早就有了,但商家保密,决不一次性推向市场,而是一轮一轮来逼着你升级,一轮一轮来掏你的腰包。 第四、简朴生活就是赚钱。花红一时,草绿四季。富豪奢侈之家的抗风险能力其实最弱,因为船大了不好掉头。所以说富人是高危险行业,也是高烦恼群体,这里有“边际效应”。比方富人家的孩子是比较难教好的,因为他缺少压力。富人家也最容易成为犯罪的目标,因为穷人没什么油水,在这一点上,安全感也是钱,比方说养保镖、养大狼狗、砌高墙的成本。 富人有了钱还要玩乐,开着车来莪们这里看山看水,但你们不花一个钱,天天都在享受这一切,为什么把自己看得那样穷?富人有了钱还要健身,买个会员金卡,但你们不用花一个钱,天天也在活动筋骨和出汗,为什么就觉得这不是钱?  第五、是说给50岁以下的人听的:勤学多思也是赚钱。 据观察,现在很多人不能生财,生了财也守不住财,主要原因是上当受骗。我建议大家以后少打点麻将,多读点书报,多接触点高人,看电视时少看点武打片,多看些长知识和学本领的节目。不光要学科学技术,还要学习法律政策知识和市场经济知识,包括学会辨别和判断各种宣传,减少自己的无谓亏损。 说的这些,是普通人都能做到的,如果赚不了大钱,至少能赚到小钱,更重要的是,赚来的金钱买不到人生最重要的财富。 1、 富人爱创业;穷人爱打工。2、 富人有投咨意识;穷人则无。3、 富人看趋势做事;穷人看结果做事。4、 富人做事雷厉风行;穷人优柔寡断。 5、 富人有博大的心胸;穷人心胸狭窄。 6、 富人知道只有付出才有收获;穷人期待不劳而获。 7、 富人做事前先看积极和光明;穷人光看消极和失败的一面。 8、 富人不安分,有赚钱的野心;穷人吃饱、喝足、安逸”OK”。 9、 富人字典里没有”不可能”;穷人字典里常常是”不可能”。 10、富人生活节俭,常被人认为吝啬;穷人大方,却常一贫如洗。 11、富人热爱工作,工作并快乐着;穷人则热爱休息,工作并痛苦着。 12、富人喜欢与人合作,为了壮大力量;穷人怕合作,怕吃眼前亏。 13、富人知道财富是一点一点积累起来的;穷人渴望一夜暴富。 14、富人眼光远大,因此不会计较眼前一点得失;穷人目光短浅,斤斤计较眼前得失。 15、富人有感染力、有激情、精神抖擞;穷人大部分连自己都感染不了–世界末日。 16、富人做事珍惜时间,总觉时间不够用–创造财富;穷人总觉得时间富余,无所事事。 17、富人做事有永不服输的精神;穷人做事遇到挫败就放弃,很多穷人还没有做事就失败了。 18、富人从不觉得自己富,因为看到比自己更富的人,所以很谦虚;穷人稍一有钱就觉得是富人,于是趾高气昂。 19、富人靠自己,知道财富会随时变的没有;穷人则知道来之不易,所以没有忧患意识。

  • 夏溪溪的钥匙

    2021/10/22 4:14:46

    反映企业长期偿债能力的财务比率主要有:资产负债率、股东权益比率、权益乘数、负债股权比率、有形净值债务率和利息保障倍数。现分述如下。   (1)资产负债率。  资产负债率是企业负债总额与资产总额的比率,也称为负债比率或举债经营比率,它反映企业的资产总额中有多少是通过举债而得到的。 其计算公式为:  资产负债率=负债总额/资产总额  资产负债率反映企业偿还债务的综合能力,这个比率越高,企业偿还债务的能力越差;反之,偿还债务的能力越强。  对于资产负债率,企业的债权人、股东和企业经营者往往从不同的角度来评价。  从债权人角度来看,他们最关心的是其贷给企业资金的安全性。 如果这个比率过高,说明在企业的全部资产中,股东提供的资本所占比重太低,这样,企业的财务风险就主要由债权人负担,其贷款的安全也缺乏可靠的保障。所以,债权人总是希望企业的负债比率低一些。  从企业股东的角度来看,其关心的主要是投资收益的高低,企业借入的资金与股东投入的资金在生产经营中可以发挥同样的作用,如果企业负债所支付的利息率低于资产报酬率,股东就可以利用举债经营取得更多的投资收益。 因此,股东所关心的往往是全部资产报酬率是否超过了借款的利息率。企业股东可以通过举债经营的方式,以有限的资本、付出有限的代价而取得对企业的控制权,并且可以得到举债经营的杠杆利益。  站在企业经营者的立场,他们既要考虑企业的盈利,也要顾及企业所承担的财务风险。 资产负债率作为财务杠杆不仅反映了企业的长期财务状况,也反映了企业管理当局的进取精神。如果企业不利用举债经营或者负债比率很小,则说明企业比较保守,对前途信心不足,利用债权人资本进行经营活动的能力较差。但是,负债也必须有一定限度,负债比率过高,企业的财务风险将增大,一旦资产负债率超过1,则说明企业资不抵债,有面临倒闭的危险。   至于资产负债率为多少才是合理的,并没有一个确定的标准。不同的行业、不同类型的企业都是有较大差异的。一般而言,处于高速成长时期的企业,其负债比率可能会高一些,这样所有者会得到更多的杠杆利益。但是,作为财务管理者在确定企业的负债比率时,一定要审时度势,充分考虑企业内部各种因素和企业外部的市场环境,在收益与风险之间权衡利弊得失,然后才能作出正确的财务决策。   (2)股东权益比率与权益乘数。  股东权益比率是股东权益与资产总额的比率,该比率反映企业资产中有多少是所有者投入的。其计算公式为:  股东权益比率=股东权益总额/资产总额  (3)负债股权比率与有形净值债务率。  负债股权比率是负债总额与股东权益总额的比率,也称产权比率。 其计算公式为:  负债股权比率=负债总额/股东权益总额  这个比率实际上是负债比率的另一种表现形式,它反映了债权人所提供资金与股东所提供资金的对比关系,因此它可以揭示企业的财务风险以及股东权益对债务的保障程度。该比率越低,说明企业长期财务状况越好,债权人贷款的安全越有保障,企业财务风险越小。   为了进一步分析股东权益对负债的保障程度,可以保守地认为无形资产不宜用来偿还债务(虽然实际上未必如此),故将其从上式的分母中扣除,这样计算出的财务比率称为有形净值债务率。其计算公式为:  有形净值债务率=负债总额/(股东权益-无形资产及其他资产总额)  有形净值债务率实际上是负债股权比率的延伸,它更为保守地反映了在企业清算时债权人投入的资本受到股东权益的保障程度。 该比率越低,说明企业的财务风险越小。  (4)利息保障倍数。  利息保障倍数也称利息所得倍数,是税前利润加利息费用之和与利息费用的比率。其计算公式为:  利息保障倍数=(利润总额+利息费用+折旧+摊销)/利息费用  公式中的税前利润是指交纳所得税之前的利润总额,利息费用不仅包括财务费用中的利息费用,还包括计入固定资产成本的资本化利息。 利息保障倍数反映了企业的经营所得支付债务利息的能力。如果这个比率太低,说明企业难以保证用经营所得来按时按量支付债务利息,这会引起债权人的担心。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大于1,否则,就难以偿付债务及利息,若长此以往,甚至会导致企业破产倒闭。   但是,在利用利息保障倍数这一指标时,必须注意,因为会计采用权责发生制来核算费用,所以本期的利息费用不一定就是本期的实际利息支出,而本期发生的实际利息支出也并非全部是本期的利息费用;同时,本期的息税前利润也并非本期的经营活动所获得的现金。  (5)影响长期偿债能力的其他因素。   除了上述通过利润表、资产负债表中有关项目之间的内在联系计算出来的各种比率,用以评价和分析企业的长期偿债能力以外,还有一些因素影响企业的长期偿债能力,必须引起足够的重视。  ①长期租赁。  当企业急需某种设备或资产而又缺乏足够的资金时,可以通过租赁的方式解决。 财产租赁有两种形式:融资租赁和经营租赁。  融资租赁是由租赁公司垫付资金购买设备租给承租人使用,承租人按合同规定支付租金(包括设备买价、利息、手续费等),一般情况下,在承租方付清最后一笔租金后,其所有权归承租方所有。因此,在融资租赁形式下,租入的固定资产作为企业的固定资产入账,进行管理,相应的租赁费用作为长期负债处理。 这种资本化的租赁,在分析长期偿债能力时,已经包括在债务比率指标计算之中。  当企业的经营租赁量比较大、期限比较长或具有经常性时,则构成了一种长期性筹资,这种长期性筹资虽然不包括在长期负债之内,但到期时必须支付租金,会对企业的偿债能力产生影响。 因此,如果企业经常发生经营租赁业务,应考虑租赁费用对偿债能力的影响。  ②担保责任。  担保项目的时间长短不一,有的涉及企业的长期负债,有的涉及企业的短期负债。在分析企业长期偿债能力时,应根据有关资料判断担保责任带来的潜在长期负债问题。  ③或有项目。   在讨论短期偿债能力时曾谈到,或有项目是指在未来某个或几个事件发生或不发生的情况下,会带来收益或损失,但现在还无法肯定是否发生的项目。或有项目的特点是现存条件的最终结果不确定,对它的处理方法要取决于未来的发展。或有项目一旦发生便会影响企业的财务状况,因此企业不得不对它们予以足够的重视,在评价企业长期偿债能力时也要考虑它们的潜在影响。 ###长期偿债能力的财务比率主要有:资产负债率、股东权益比率、权益乘数、负债股权比率、有形净值债务率和利息保障倍数。

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